Kleiner Aufwand, große Wirkung: die ideale betriebliche Altersversorgung

Transkript

1 Kleiner Aufwand, große Wirkung: die ideale betriebliche Altersversorgung Nachfolgende Informationen dürfen nur für interne Schulungszwecke der Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) sowie zu Informationszwecken ihrer Vermittler verwendet werden. Die Informationen haben den Stand von Mai Die LV 1871 übernimmt weder die Haftung noch Garantie für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der gegebenen Informationen.

2 Herzlich willkommen zur einfachen bav betriebliche Altersversorgung (bav) die Spaß macht bav bei der LV

3 Betriebliche Altersversorgung in der Presse 3

4 Vorteile der Direktversicherung für Arbeitgeber Rechtsanspruch erfüllen Arbeitnehmer haben einen Anspruch auf eine Altersversorgung über den Betrieb Eine Direktversicherung erfüllt den Rechtsanspruch ohne großen Verwaltungsaufwand Image verbessern Durch das Angebot einer Direktversicherung zeigt der Arbeitgeber soziale Verantwortung Die Attraktivität als Arbeitgeber auf dem Arbeitsmarkt steigt Mitarbeiter motivieren Möglichkeit der freiwilligen Zuzahlung von Arbeitgeberbeiträgen Die Motivation und Identifikation der Mitarbeiter steigt dadurch 4

5 Arbeitgeber spart Lohnnebenkosten Beiträge zur Direktversicherung werden direkt vom Bruttogehalt gezahlt für diesen Teil des Gehalts fallen keine Sozialversicherungsbeiträge an 5

6 Vorteile der Direktversicherung für Arbeitnehmer Für das Alter vorsorgen Direktversicherung bietet eine günstige und einfache Altersversorgung Arbeitskraft absichern Jeder Vierte Berufstätige wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig Berufsunfähigkeitsschutz ermöglicht Absicherung gegen drohende Einkommensverluste Hinterbliebene schützen Möglichkeit Hinterbliebene für den Fall der Fälle abzusichern 6

7 Arbeitnehmer spart Steuern und Sozialversicherungsbeiträge Beiträge zur Direktversicherung werden direkt vom Bruttogehalt gezahlt für diesen Teil des Gehalts fallen keine Steuern und Sozialversicherungsbeiträge an 7

8 Sparen mit der Cleverness-Police Vermögenswirksame Leistungen fördern den Vermögensaufbau allerdings führen Steuern und Sozialabgaben zu einem Eigenanteil aus dem Nettogehalt des Arbeitnehmers und belasten den Arbeitgeber mit Sozialabgaben Mit Hilfe der Cleverness-Police werden die VL ohne Abzug von Steuern und Sozialabgaben in die betriebliche Altersversorgung investiert. Dadurch kann doppelt so viel in die bav eingezahlt werden das Nettogehalt bleibt unverändert. 8

9 Sparen mit der Cleverness-Police Beispiel: 9

10 Sparen mit der Cleverness-Police 10

11 Arbeitnehmer spart aus dem eigenen Gehalt Diese Werte entsprechen vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze (West) in 2014: vier Prozent von Euro macht 2.856Euro Euro sind unter Umständen zusätzlich steuerfrei. 11

12 Arbeitgeber beteiligt sich an der Direktversicherung Diese Werte entsprechen vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze (West) in 2014: vier Prozent von Euro macht 2.856Euro Euro sind unter Umständen zusätzlich steuerfrei. 12

13 Arbeitgeber und Arbeitnehmer sparen gemeinsam Kombination möglich Arbeitnehmerfinanzierung 13

14 Maßgeschneiderte Vorsorgelösungen Eine Direktversicherung bietet zahlreiche Optionen, den Vorsorgevertrag individuell zu gestalten 14

15 Für das Alter vorsorgen Die gesetzliche Rente reicht nicht mehr aus Eine Direktversicherung ergänzt die gesetzlichen Altersrente Beiträge können unterschiedlich angelegt werden: von sicher bis chancenreich Highlight Fondsauswahl: Über 60 ausgesuchte Fondslösungen führender Anbieter 15

16 Arbeitskraft absichern Es stehen drei Varianten zur Absicherung gegen Berufsunfähigkeit (BU) zur Auswahl: Rentenzahlung bei BU zusätzlich zur Altersrente Direktversicherung als selbstständige BU Befreiung von den Beiträgen zur Direktversicherung bei BU Highlight BUZ 3.000: Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen Keine unangenehmen Risikofragen bis Euro Gesamtjahresbeitrag Euro Euro Euro Euro Jahresbeitrag zur Altersvorsorge mit Golden BUZ Beitragsbefreiung 16

17 Hinterbliebene schützen Hinterbliebene des Arbeitnehmers erhalten im Todesfall die vereinbarte Summe als monatliche Rente ausgezahlt Hinterbliebenenschutz ist auf Wunsch integrierbar 17

18 So einfach geht Direktversicherung Einfach: gut beraten lassen optimale Gestaltung der bav durch individuelle Beratung Einfach: Verwaltungsaufwand sparen nur wenige Unterschriften und eine einmalige Einstellung im Gehaltsprogramm ist notwendig Einfach: Verantwortung an die LV 1871 abgeben Übertragung der Verantwortung: Leistungspflicht liegt beim Versicherer 18

19 Was ist wenn ein neuer Arbeitnehmer schon eine betriebliche Altersversorgung hat? Sie können die bestehende Zusage, sprich: den laufenden Vertrag vom alten Arbeitgeber übernehmen und fortführen.... der Arbeitnehmer lange krank oder in Elternzeit ist? Wenn Sie als Arbeitgeber die Direktversicherung (mit-)finanzieren, brauchen in der Regel die Beiträge während dieser Zeit nicht weiter gezahlt werden.... der Arbeitnehmer in Rente geht? Um die Rentenzahlung kümmert sich einzig und allein die LV Ab dem Zeitpunkt, zu dem Ihr Arbeitnehmer in den Ruhestand geht, haben Sie mit seiner Direktversicherung nichts mehr zu tun. 19

20 Was ist wenn ein Arbeitnehmer das Unternehmen verlässt? Geben Sie Ihrem Arbeitnehmer die Direktversicherung einfach zum nächsten Arbeitgeber mit. Geht Ihr Mitarbeiter noch in den ersten fünf Jahren nach Vertragsabschluss, stehen ihm nur seine eingezahlten Beiträge zu Ihren Anteil behalten Sie im Unternehmen.... der Arbeitnehmer einmal Hartz-IV bekommen sollte? Das angesparte Kapital in der Direktversicherung kann nicht auf Arbeitslosengeld II (Hartz-IV) angerechnet werden. Das heißt: Die angesparte Leistung bleibt Ihrem Mitarbeiter auch im Hartz-IV-Fall vollständig erhalten.... ich auch eine Vorsorgelösung für mich selbst suche? Selbstverständlich hat die LV 1871 auch für Sie individuelle Lösungen im Angebot, mit denen Sie für Ihre eigene Zukunft vorsorgen können. 20

21 LV 1871 die gute Adresse Die LV 1871 operiert unabhängig von Finanzinvestoren oder Großkonzernen. Das und die innovativen Versorgungskonzepte sind die Erfolgsfaktoren des Versicherers. Mehr als weitere Kunden sind mit der LV 1871 seit Jahren zufrieden. 21

22 Die Fakten im Überblick 22

23 Die Fakten im Überblick 23

24 Die Fakten im Überblick * Die extra-rente ist nicht kombinierbar mit der Pflege-Option und umgekehrt. 24

25 Vielen Dank Bei Fragen helfen wir Ihnen gerne weiter Bereich betriebliche Altersversorgung Abteilung Vertriebsservice bav Telefon 089 / bav@lv1871.de Abteilung Kundenservice bav Telefon 089 / bav@lv1871.de blog.lv1871.de