CML Equity Rechtsanwaltsgesellschaft mbh. Zwangsvollstreckung!stoppen!! mit!darlehenswiderruf!!faq!

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1 Zwangsvollstreckungstoppen mitdarlehenswiderruf FAQ ittebeachtensie:imrahmendieserfaqwerdenteilweisesehrkomplexefragenaufeinenkurzen Nennergebracht.SieersetzenkeineeingehendeeratungdurcheinenFachmann.Wirübernehmenauch keinegewährfürdierichtigkeitundvollständigkeitsowiefürdieaktualitätdieserinformationen.wir rateneindringlichdavonab,aufgrunddieserinformationaufeigenefausttätigzuwerden. eachtensieauch:wirberatensienichtumfassendimzusammenhangmitihrerzwangsversteigerung. WirbietennurdieuntenbeschriebeneLeistungan. WashatesmitdemStoppenderZVmittelsDarlehenswiderrufsgrundsätzlichaufsich? UnsereRechtsanwaltskanzleihatsichdaraufspezialisiert,DarlehenaufihreWirksamkeitzuuntersuchen. Insbesonderekommtesinetracht,dassauchIhrDarlehenfehlerhaftistunddieZwangsvollstreckungge gensiedahergestopptoderzumindesterschwertundverzögertwerdenkann. DieVerbraucherzentraleHamburgschreibthierzu:NeunvonzehnImmobilienkreditverträgenenthalten Widerrufsbelehrungen,diedengesetzlichenAnforderungennichtstandhalten.FehlerhafteWiderrufsbe lehrungenhabenzumeistzurfolge,dassdieverträgeauchjahrenachabschlussnochwiderrufenwerden können.diesemöglichkeiteröffnetdemverbrauchereineguteverhandlungspositionfüreinesenkungder VorfälligkeitsentschädigungodergarRückabwicklungdesVertrages.DerZinsvorteilbeläuftsichdannfür denverbraucheraufmehrereprozentpunkteprojahr,wasmehrerezigtausendeuroausmachenkann. PotentiellbetroffensindmehrereMillionenKreditverträge.eidenVerbraucherzentralenundbeiAnwalts> kanzleiensindaberbishererstschätzungsweise bis verträgegeprüftworden.esschlum> mernalsonochvieleverträgeinordnernundschubladenderverbraucher. 1

2 WasbewirkenfehlerhafteWiderrufsbelehrungen? FehlerhafteWiderrufsbelehrungeninImmobiliendarlehengebenvielenVerbraucherndieMöglichkeit,noch vielejahrenachvertragsschlusseinenkreditvorzeitigaufzulösen.denn:istdiewiderrufsbelehrungfalsch, startetdiewiderrufsfristnicht.derwiderrufdeskreditvertragskannalsojederzeiterklärtwerden. Davonprofitierenalljene,dienachderKündigungihresImmobiliendarlehenseineVorfälligkeitsentschädi gungzahlenmusstenodernochsollen.siemüssennichtkündigen,sondernkönnendenkreditvertragein fachwiderrufenundsparensodievorfälligkeitsentschädigung,dieimeuropäischenvergleichindeutsch landüberdurchschnittlichhochist.diesesinstrumentkannebenauchdazugenutztwerden,die Zwangsversteigerungzustoppen. WasistbeidenWiderrufsbelehrungenzubeanstanden? OftinformierenankenundSparkassenindenelehrungennichtrichtigüberdeneginnderWider rufsfrist,oderesfehlenentscheidendehinweise,insbesonderezudenrechtsfolgeneineswiderrufs.teil weisefindensichauchergänzendeformulierungen,diefürsiealskreditnehmerverwirrendundunver ständlichsind.darüberhinauswerdenoftkeineanschriftengenannt,obwohleintelefonanruffüreinen wirksamenwiderrufintextformnichtausreichendist. RechtlicherundwirtschaftlicherHintergrund NeunvonzehnImmobilienkreditverträgenenthaltenfehlerhafteWiderrufsbelehrungen.DasistdasErgeb nisvonauswertungenvon1.509darlehensverträgendurchdieverbraucherzentralehamburg.erstbei Darlehenab2010warendieWiderrufsbelehrungennachdemErgebnisunsererPrüfungmeistfehlerfrei. eierhebungvomjuni2014wurdenfast80prozentderimmobiliendarlehensverträgewegenfalscherwi derrufsbelehrungenbeanstandet.fastdiehälftederelehrungenwarsofehlerhaft,dassverbrauchersehr guteaussichtenhatten,ihreforderungenerfolgreichvorgerichtdurchzusetzen. 2

3 WasistvonunsererLeistungumfasst? Einesvorweg:wirprüfenNICHTdieZulässigkeitderZwangsversteigerunginsgesamt.DagibtesKanzleien, diediesbesserkönnen.gernevermittelnwireinenkontaktzudiesen.dieseanderenkollegenkönnen dannprüfen,oballeformaliabeiderzwangsvollstreckungbeachtetwurdenundaussonstigengründendie Versteigerungverzögertodergestopptwerdenkann.Wirmachendasnicht. Wirsehenunsausschließlichan,obderderVersteigerungzugrundeliegendeDarlehensvertragunwirksam istundversuchendiezwangsversteigerungausschließlichunterdiesemgesichtspunktzu kippen. Esistdennochsinnvoll,mitunsKontaktaufzunehmen,denn: UnsereTätigkeitistinvielenFällenfürSiekostenfrei,wasdie begleitende,umfassendeeratung idrnichtist DiemeistenSpezialistenfürZwangsvollstreckungsrechthabendasThema Widerruf garnichtauf dem Radar dabeiistdasinvielenfällendieeinzigeerfolgversprechendemaßnahme Selbst,wenndiesesThemabeiZwangsvollstreckungsSpezialistendemGrundsatznachbekanntist, fehltoftdiebesondereerfahrungmitdemthemadarlehensrecht. Ichwerdeschonanwaltlichberaten braucheichjetztmehrereanwälte? WirersetzennichtdiebegleitendeeratungdurcheinenaufZwangsvollstreckungenspezialisiertenAnwalt. WirsindaufDarlehensrechtspezialisiert.WirarbeitengernemitIhrenRechtsanwältenzusammenund stimmenunseremaßnahmenengmitdiesenab.also:ja,siebrauchenjetztvielleichtmehrereanwälte. Diesesolltensichaberuntereinanderabstimmen.UnsererErfahrungnachfunktioniertdiesinallerRegel wieunterprofisüblichsehrgut. Wastunwirkonkret? Wirgehendavonaus,dassIhreankdieZwangsvollstreckunggegenSieauseinerGrundschuldbetreibt. DieGrundschuldsolleinDarlehensichern.DiesesDarlehenkann auswelchengründenauchimmer durchsienichtmehrbedientwerden. 3

4 WirsehenunsIhrenDarlehensvertraganundstellenfest,obdasDarlehennochwiderrufenwerdenkann. IndiesemFallerklärenwirgegenüberderankinIhremNamendenWiderrufdesDarlehens.DerDarle hensvertragwirddamitunwirksam.dasheißtzwarnicht,dasssiedanngarnichtsmehrandieankbezah lenmüssen,aber: 1. zumeinenwirdihrezahllastggf.deutlichgeringer. 2. EntscheidendinIhrerSituationkanninsbesonderesein,dasswirbeimzuständigenLandgerichtbe antragenwerden,diezwangsvollstreckunginihreimmobiliefürunzulässigzuerklären(sogenannte Vollstreckungsabwehrklage). 3. Zudemwürdenwirbeantragen,denVersteigerungsterminaufhebenzulassen(AntragaufErlassei nereinstweiligenanordnungnach 770ZPO). DasallesistgegendieankdurchAnträgezuGericht,alsoKlageundeschlussverfahrenzuerreichen.Das Verfahrenlässtsichin3Teileunterscheiden: 1. AntragaufAufhebungdesVersteigerungstermins(AntragaufErlasseinerEinstweiligenAnordnung) 2. Vollstreckungsgegenklage:mitdieserwirdbeantragt,dieZwangsvollstreckungendgültigeinzustel len(alsonichtnurvorläufig) 3. FeststellungsantragaufFeststellung,dassderDarlehensvertragunwirksamistundSiederank nichtmehralsetragxyschulden. WiesiehtsoeineeinstweiligeAnordnungkonkretaus? WirhabenfürSieamEndedieserFAQabSeite9.einanonymisierteseispielzusammengestellt. 1,deneschlussdesLandgerichtszurEinstellungderZwangsvollstreckung 2,deneschlussdesAmtsgerichts(Vollstreckungsgericht) Warumistdasmöglich? VieleankenhabenbeiderAbfassungihrerVerträge,insbesonderebeiderFormulierungderWiderrufsbe lehrungen,unsaubergearbeitetdieseverträgekönnendamitheutenochwiderrufenwerdenmitderfolge, dassdieseverträgeunwirksamsind.dasbetrifftnachschätzungen70%bis80%allerdamalsabgeschlos senendarlehensverträge.dashatweitreichendefolgen.nähereinformationenzudiesemnichtganzeinfa chenthemafindensieunter: Downloads und HäufiggestellteFragen. GrundsätzlichkanndasDarlehenauchunmittelbarvor,währendundauchnachdemZwangsversteige rungsverfahrenwiderrufenwerden.esistauchdenkbar,dassdiezwangsversteigerungaufgrunddeswi derrufsverhindertodermaßgeblichaufgeschobenwerdenkann.unsererüberzeugungnachentfälltder 4

5 RechtsgrundfürdieestellungderSicherheit(Grundschuld),wennderDarlehensvertragunwirksamist. DamitkönntejedochdieGrundschuldzurückgefordertwerden(genauergesagt:dieZustimmungderank zurlöschungerzwungen)unddiezwangsvollstreckunggestopptwerden.allerdingsgibteshierzunoch keinegefestigtrechtsprechung. WasbringtIhnenunsereTätigkeit? Wirbemühenuns,denTerminzurZwangsversteigerungaufhebenzulassenunddieZwangsvollstreckung insgesamtausdemvollstreckungstitel(grundschuld)fürunzulässigerklärenzulassen.dadurchgewin nensiezeitoftmehreremonate.indieserzeitkönnensie 1. entwedereinealternativefinanzierungfindenoder 2. IhrHauszueinemfairenPreisaufdemMarktverkaufen. 3. VielleichtistIhnenauchdarangelegen,allIhrerechtlichenMöglichkeitenauszuschöpfen,sowiees dieankinihremfallauchgetanhat.schließlichhatmansievermutlichnichtgeradegeschont. JedenfallsverschlechtertderDarlehensnehmerdurcheinenWiderrufinderZwangsversteigerungsei nelageidrnicht.gegebenenfallsverbesserterjedochinerheblichemmaßeseineeigeneverhand lungsposition,wenndieankfürchtenmuss,dasstarkeinstrumentdergrundschuldnichtmehrzube sitzen.zumindestabersinktdurchdenwiderrufinvielenfällendierestschuld.zudemgewinntder Darlehensnehmerggf.Zeit,einealternativeFinanzierungzufinden. WassinddieVorteileIhrerTätigkeitaußerdermöglichenEinstellungderZwangsvollstreckung? DiemeistenunsererMandantenbefindensichgarnichtinderZwangsversteigerung.Siewiderrufenden Darlehensvertrag,umihreDarlehensschulddrastischzuverringern. FolgendeVorteilesind,jenachFallgestaltung,denkbar: Siekönnenaufdiejetzigen,niedrigenZinsen umsatteln Gebührenetc.müssenIhnenerstattetwerden. DieZinsenfürdieVergangenheitwerdennurinHöhedesundesbankzinsesgeschuldet AufalleIhreZahlungen ZinsundTilgungmussdieankIhnenfürdiesegetilgtenAnteilehoheZinsen zahlen(5%punkteüberdemasiszinssatz).dassindschnellmehrere1000.siekönnendiesselbstüber 5

6 schlägigberechnen,indemsiez..diegezahltenratenfüreinjahrbeihttp:// Rechnereingeben. SiemüssenbeimUmschuldenkeineVorfälligkeitsentschädigungbezahlen bereitsbezahltevorfälligkeitsentschädigungenmüssenihnenerstattetwerden WelcheFällesindgrundsätzlicherfolgversprechend? WennSieIhrDarlehenzwischenJanuar2003undDezember2011abgeschlossenhaben,stehendieChan censehrgut.eidarlehen,dievor2003abgeschlossenwurden,istespraktischaussichtslos.eifällennach Dezember2011mussmandenEinzelfallbetrachten. DerStanddesVollstreckungsverfahrensspieltgrds.keineRolle.AllerdingssolltenalleUnterlagen2Wochen vordemzv Terminbeiunssein,sonstwirdesschwierig.DieZeitspieltindiesenFällengegenSie.Siesoll tenalsosoforthandeln,wennsieetwasunternehmenwollen. Waskostetdas? UnserZielistes,dassSieselbstgarnichtsoderfastnichtsbezahlenmüssen.Dasfunktioniertinfolgenden Fällenoft: 1. WennSieeineRechtschutzversicherungbesitzen,kostetSiedasinderRegelsehrwenigodergar nichts.diezuerhebendeklagefälltunterdenallgemeinenvertragsrechtsschutz.dieseristinallen gängigenprivatrechtschutzverträgenenthalten. 2. DadieZwangsvollstreckunggegenSiebetriebenwird,bestehenansonstenauchguteChancen,ei nenantragaufprozesskostenhilfebeigerichtzustellen. InwelchenFällenübernimmtdieRechtschutzversicherungdieKosten? DieRechtschutzversicherungträgtdanndieKostendesVerfahrens,wenn 1. essichbeiihrerimmobilienichtumeinenneubaugehandelthat,sondernumein"gebrauchtes" Haus.MitanderenWorten:dieRechtschutzversicherungtrittnichtein,wennSiedamalsselbstge bauthabenoderdashausschlüsselfertigerworbenhaben,und() 6

7 2. SiedasHauserworbenhaben,umesselbstzunutzen(alsonichtalsKapitalanlage,zumeispielum Mieteinnahmenzugenerieren) WannsollichmitderRechtschutzversicherungKontaktaufnehmen? SiesolltenaufkeinenFallselbermitderRechtschutzversicherungKontaktaufnehmen.DieRechtschutzver sicherungenfragenunserererfahrungnachgezieltnachversicherungsausschlüssen.wennsiediesenicht kennen,tretensievielleichtineinefalle.überlassensiedaherbitteunbedingtunsdieanfragebeider Rechtschutzversicherung.Diesgiltauchdann,wennsie Profi sind,alsoversicherungsfachmannoder Rechtsanwalt.EshandeltsichnämlichumeinesehrspezielleMaterie. DieDeckungsanfrageerfolgtauchnichtvordemWiderruf,sondernnachdemdiegegnerischeankIhren Einspruchabgelehnthat.DieshatversicherungsrechtlicheGründe.DerVersicherungsfalltrittnämlicherst dannein,wenneinerechtsverletzungzuihrenlastenerfolgtist.dasistjedocherstdannderfall,wennder GegnerIhreAnsprücheabgelehnthat.DieVersicherungenbeantwortenauchkeineVoranfragen,obsie denneintrittspflichtigewäre,wenndergegnerablehnenwürde. KannIhreKanzleialleFälleübernehmenoderlehnenSieauchFälleab? WirmüssenleidersogaretwadieHälfteallerFälleablehnen.DiehäufigstenGründesind: DerFallistnichtaussichtsreich DerMandantistnichtkooperativodernichtlaufenderreichbar DieKostentragungistnichtgesichert(Rechtsschutzversicherung,ProzesskostenhilfeoderEigenzah lung) DerZwangsversteigerungs Terministzeitlichzunahe,umnochreagierenzukönnen WichtigeUnterlagenstehenunsnichtzurVerfügung Insgesamtbehaltenwirunsvor,FälleauchohneNennungvonGründenabzulehnen. WiehochsinddieChancenineinemsolchenVerfahren? Hierkommtesdaraufan,waserreichtwerdensoll.Vorauszuschickenist,dassseltensicherist,wasbei einemgerichtsverfahrenherauskommt. 1. WasdieAufhebungdesZwangsversteigerungTerminsbetrifft,entscheidendieGerichtesehrun terschiedlich.esbestehtabereinesehrrealebisgutechance,dassihrterminaufgehobenwird (vorausgesetzt,diewiderrufsbelehrungimdarlehenistwirklichfalsch). 2. WasdieHerabsetzungIhrerSchuldenlastbetrifft,istunsereErfolgsquoteausgesprochengut. 7

8 IchinteressieremichgrundsätzlichfürIhrAngebot.Wiegehtesweiter? WennSiemitunsKontaktaufnehmenmöchten,füllenSiebittedenbeigefügtenFragebogenvollständig() aus.fügensiebitteaußerdemnocheinekopieihresdarlehensvertragsbei.siekönnenunsdieseunterla genper undpertelefaxzusenden.sollteihnendasnichtmöglichsein,rufensieunseinfachan,wir findendannschoneinenweg. SobaldwirdieseUnterlagenhaben,meldenwirunsbinnenzweierArbeitstageundbesprechendieSache mitihnen.imeinzelnenläuftdassoab: I. Kontaktphase 1. SiesendenunsIhrenausgefülltenFragebogen 2. wirfordernggf.ergänzendeunterlagenan 3. WirprüfenIhrenDarlehensvertrag/Widerrufsbelehrung 4. wirprüfen,obihrerechtsschutzversicherungeintretenmuss/prozesskostenhilfeinetrachtkommt 5. wirteilenihnenper mit,obderfallaussichtsreichist/obwirdenfallannehmenwürden 6. wirbesprechendiesachetelefonisch 7. wirsendenihnenunserevollmachtenundmandatsvertragzu 8. SieunterschreibenVollmachten+Mandatsvertragundsendenunsdiesezu ISZUDIESEMPUNKTISTUNSERETÄTIGKEITKOSTENFREI II. OperativePhase(kostenpflichtig) 1. wirwiderrufendasdarlehenggü.ihrerank 2. WirerhebenKlagegegenIhrenGläubiger 3. InErfolgfallwirddereschlussderGerichtsdemVollstreckungsgerichtzugestelltundderZV Terminabgesetzt Kontakt/Impressum:CMLEquityRechtsanwaltsgesellschaftmbHrüder GrimmaStr HanauTel: 06181/ Fax:06181/ Geschäftsführer:Dr.GeroKollmer,AmtsgerichtHanau:HR 94599USt.aID.:DE

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