Die neue Fremdwährungskreditstatistik

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1 Vorstellung und Analyse Bettina Lamatsch Seit März 27 wird im Zuge der Umstellung auf das risikoorientierte Meldewesen der Oesterreichischen Nationalbank die neue Fremdwährungskreditstatistik erhoben. Ende Juni 27 beliefen sich die nichtfinanzielle auf 115,71 Mrd, jene an private Haushalte auf 112,25 Mrd. Von den Krediten an nichtfinanzielle entfielen 9,9 % auf Euro, 7,6 % auf Schweizer Franken und,3 % auf japanische Yen. Die Kredite an private Haushalte verteilten sich zu 7,5 % auf Euro, zu 28,5 % auf Schweizer Franken und zu,8 % auf japanische Yen. 1 Inhalt der Meldung Mit Ende März 27 wurde im Zuge der Umstellung auf das risikoorientierte Meldewesen der Oesterreichischen Nationalbank (OeNB) erstmals die neue tik von den in Österreich melde- Fremdwährungskreditstatispflichtigen Kreditinstituten erhoben. Diese Erhebung zielt darauf ab, die Struktur und das Volumen der in Österreich in einem höheren Detaillierungsgrad abzubilden. Die Fremdwährungskreditstatistik umfasst die Forderungen an inländische nichtfinanzielle und private Haushalte in den Währungen Euro (), japanischer Yen (JPY) und Schweizer Franken (CHF) sowie der sonstigen Fremdwährungen in Summe. Die Forderungen werden zusätzlich auf Basis von Restlaufzeiten gegliedert. Aufgrund der zunehmenden Bedeutung von strägern im Rahmen der Vergabe von n wird weiters nach den beiden Kategorien endfällige Kredite und Verwendung von strägern unterschieden. Meldepflichtig sind nur jene Kreditinstitute gemäß 1 Abs. 1 BWG, die Forderungen an inländische nichtfinanzielle und/oder private Haushalte aufweisen. Zum Berichtstermin Juni 27 waren dies 773 Kreditinstitute (von den insgesamt 857 in Österreich für aufsichtliche Erhebungen gemäß 74 BWG meldepflichtigen Kreditinstituten). Die Erhebung erfolgt vierteljährlich auf unkonsolidierter Basis nach dem home-country-prinzip, das heißt, sie beinhaltet die Forderung der Hauptanstalt sowie sämtlicher Filialen (im In- und Ausland). 2 Währungsgliederung Ende Juni 27 beliefen sich die Kredite der in Österreich meldepflichtigen Kreditinstitute an inländische private Haushalte und nichtfinanzielle auf 227,96 Mrd. Das Kreditvolumen verteilte sich fast zu gleichen Teilen auf nichtfinanzielle (115,71 Mrd ) und private Haushalte (112,25 Mrd ). Seit März 27 stiegen die Kredite an diese beiden Kundensegmente um 3,6 % bzw.,6 %. Von den Krediten an nichtfinanzielle entfielen 9,9 % bzw. 15,13 Mrd auf Euro, 7,6 % auf Schweizer Franken,,3 % auf japanische Yen und 1,2 % auf sonstige Fremdwährungen. Die Kredite an private Haushalte verteilten sich zu 7,5 % bzw. 79,18 Mrd auf Euro und zu 29,5 % auf Fremdwährungen. Letztere gliederten sich wie folgt: 28,5 % CHF-Kredite und,8 % JPY-Kredite, der Rest von,2 % entfiel auf Kredite in sonstigen Fremdwährungen. 26 Statistiken Q4/7

2 Gliederung der Kredite nach Währungen Grafik 1 Gliederung der Grafik Kredite Endfälligkeit und laufende Von den gesamten Krediten an nichtfinanzielle in Höhe von 115,71 Mrd waren 36,4 % bzw. 42,1 Mrd endfällig. 7,7 % bzw. 3,23 Mrd dieser endfälligen Kredite wurden mit einem sträger kombiniert. Auch bei den Krediten an private Haushalte konnte mit 37,4 % ein ähnlich hoher an endfälligen Krediten festgestellt werden. Die Unterschiede zeigten sich nur im Ausmaß der Verwendung von strägern. Von den gesamten endfälligen Krediten an private Haushalte in Höhe von 42,3 Mrd wurden 66, % bzw. 27,75 Mrd mit strägern kombiniert. Der Großteil der endfälligen Kredite an nichtfinanzielle (85,6 %) wurde in Euro vergeben. Danach folgten die CHF-Kredite smit 12,3 % und die JPY-Kredite mit,5 %. Bei den Krediten, für die sträger verwendet wurden, lagen die CHF-Kredite mit 6,5 % vor jenen in (35,6 %) und JPY (2, %). Bei der Kreditvergabe an private Haushalte zeigt sich die Dominanz CHF JPY Sonstige Fremdwährungen der CHF-Kredite. Das Verhältnis zwischen endfälligen Krediten in Schweizer Franken zu jenen in Euro belief sich im Segment der privaten Haushalte auf 2:1, während es bei den nichtfinanziellen bei 1:7 lag. In Zahlen bedeutet dies, dass von den gesamten endfälligen Krediten an private Haushalte 33,4 % bzw. 14,5 Mrd in Euro und 64,4 % bzw. 27,6 Mrd in Schweizer Franken vergeben wurden. Grafik 3 Endfälligkeit und laufende Endfällig mit sträger Endfällig ohne sträger Statistiken Q4/7 27

3 -Kredite: Endfälligkeit und laufende 12. Grafik 4 : Endfälligkeit und laufende 35. Grafik Endfällig mit sträger Endfällig ohne sträger Endfällig mit sträger Endfällig ohne sträger Bei den Krediten mit strägern betrugen die CHF-Kredite mit einem von 83,7 % bzw. 23,22 Mrd das Sechsfache der strägerkredite in Euro. 4 Sektorale Betrachtung Von den gesamten Krediten an nichtfinanzielle im Inland in Höhe von 115,71 Mrd entfiel das größte Volumen mit 35,5 % bzw. 41,7 Mrd auf die Aktienbanken. Danach folgten die Raiffeisenbanken mit einem von 25,2 % bzw. 29,15 Mrd und die Sparkassen mit 16,1 % bzw. 18,62 Mrd. Die restlichen 23,2 % verteilten sich wie folgt: Landes-Hypothekenbanken: 9,7 %, Volksbanken: 8,1 %, Sonderbanken: 4,5 % und Bausparkassen: 1, %. Die Sparkassen wiesen mit 51,6 % den größten an endfälligen Krediten gemessen an ihren gesamten Krediten an auf. Der Bankensektor, der den höchsten bei der Vergabe von endfälligen Krediten mit strägern verzeichnete, war der Volksbankensektor. Von den gesamten Krediten an in Höhe von 9,35 Mrd, die bei den Volksbanken ausstehend waren, entfielen 5,8 % auf jene mit sträger. Bei Betrachtung des Kreditvolumens an private Haushalte in Höhe von 112,25 Mrd zeigte sich bei den drei volumenstärksten Sektoren die gleiche Reihenfolge wie bei den skrediten. Den ersten Rang belegten die Aktienbanken mit einem von 27,6 % bzw. 3,98 Mrd an den gesamten Krediten an private Haushalte. Danach folgten der Raiffeisenbankensektor mit 24,6 % bzw. 27,63 Mrd und der Sparkassensektor mit 19,4 % bzw. 21,77 Mrd. Die restlichen 28,4 % verteilten sich zu 11,9 % auf Bausparkassen, 8, % auf Volksbanken, 7,7 % auf Landes- Hypothekenbanken und,8 % auf Sonderbanken. Die Sonderbanken wiesen mit,91 Mrd das niedrigste Kreditvolumen an private Haushalte aus, davon waren aber 65,2 % endfällig. Bezogen auf den der endfälligen Kredite an den gesamten Krediten 28 Statistiken Q4/7

4 Grafik 6 Kredite an nichtfinanzielle : Endfälligkeit und laufende Aktienbanken Sparkassen Raiffeisenbanken Volksbanken Bausparkassen Sonderbanken Endfällig mit sträger Endfällig ohne sträger Kredite an private Haushalte: Endfälligkeit und laufende Grafik Aktienbanken Sparkassen Landes- Hypothekenbanken Landes- Hypothekenbanken Raiffeisenbanken Volksbanken Bausparkassen Sonderbanken Endfällig mit sträger Endfällig ohne sträger des jeweiligen Sektors lagen die Sparkassen mit einem von 54, % vor den Aktienbanken mit 47,5 %. Den höchsten an endfälligen Krediten mit strägern gemessen an der eigenen Kreditvergabe verzeichneten die Aktienbanken mit 37,2 %. Statistiken Q4/7 29

5 Gliederung der Kredite an nichtfinanzielle und private Haushalte nach Währungen und sart Tabelle 1 Insgesamt -Kredite CHF-Kredite JPY-Kredite Sonstige Kredite an nichtfinanzielle Insgesamt , ,57 37, ,31 davon endfällig , ,25 22, ,68 davonsträger , , ,98 29,91 Kredite an private Haushalte Insgesamt , ,49 915,81 177,16 davon endfällig , , ,88 123,29 davon sträger , , ,24 69,25 Kredite an nichtfinanzielle und private Haushalte Insgesamt , , , ,74 davon endfällig , , ,18 832,99 davon sträger , , ,21 98,32 Veränderung der Kredite an nichtfinanzielle und private Haushalte Tabelle 2 Währung Q1 7 Q2 7 Veränderung nichtfinanzielle insgesamt nichtfinanzielle davon endfällig nichtfinanzielle davon mit sträger private Haushalte insgesamt private Haushalte davon endfällig private Haushalte davon mit sträger Alle Währungen , ,56 CHF ,84 JPY ,22 Sonstige Fremdwährungen ,33 Alle Währungen , ,5 CHF ,96 JPY ,16 Sonstige Fremdwährungen ,18 Alle Währungen , ,6 CHF ,2 JPY ,1 Sonstige Fremdwährungen ,59 Alle Währungen , ,53 CHF ,95 JPY ,7 Sonstige Fremdwährungen ,22 Alle Währungen , ,45 CHF ,99 JPY ,76 Sonstige Fremdwährungen ,12 Alle Währungen , ,69 CHF ,12 JPY ,82 Sonstige Fremdwährungen ,69 3 Statistiken Q4/7