Energieeffizienz und Wohnkomfort mit der KfW finanzieren

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1 Energieeffizienz und Wohnkomfort mit der KfW finanzieren Meppen, Eckard v. Schwerin, Prokurist

2 Inhalt 1 Überblick und Antragsweg 2 Energieeffizient Bauen (153) 3 Energieeffizient Bauen und Sanieren Zuschuss Brennstoffzelle (433) 4 Energieeffizient Bauen und Sanieren Zuschuss Baubegleitung (431) 5 Energieeffizient Sanieren Kredit (151/152) und Ergänzungskredit (167) Investitionszuschuss (430) 6 Altersgerecht Umbauen (159, 455) 7 Ergänzende Informationen 2

3 KfW Bank aus Verantwortung Fördern im öffentlichen Auftrag Gründung: 1948 Anteilseigner: Refinanzierung: 80 % Bund, 20 % Bundesländer 90 % Kapitalmarkt, Bundesmittel Rating: AAA / Aaa Sitz: Frankfurt am Main Niederlassungen: Berlin, Bonn Fördervolumen 2016: 81 Mrd. Euro 3

4 Die aktuellen Förderangebote KfW-Förderung für Wohnimmobilien Neubau Energieeffizient Bauen (153, 431, 433) Gebäudebestand Energieeffizient Sanieren (151/152, 430, 431, 433) Energieeffizient Sanieren - Ergänzungskredit (167) Förderprogramme sind kombinierbar Energieeffizienz KfW-Wohneigentumsprogramm (124/134) Altersgerecht Umbauen (159, 455) Barrierereduzierung Wohneigentumsbildung 4

5 Der Weg zum Förderkredit Antragsweg Antragstellung Befürwortung Kunde Finanzierungspartner über Fördermittel informieren Finanzierungsberatung Bonitätsprüfung Sicherheitenprüfung Antragsprüfung Vertragsabschluss Kreditverwaltung Prüfung der Förderfähigkeit ggf. Bonitätsprüfung Kreditzusage Refinanzierungszusage 5

6 Bankdurchleitung Online (BDO 2.0) Die Förderzusage mit Cappuccino-Effekt Onlinebasierter Antrags- und Zusageprozess für KfW-Förderkredite Automatisierte Prüfung der Förderfähigkeit Seit 2015/2016 für alle wohnwirtschaftlichen KfW-Förderprodukte Ab 2016/2017 auch für Gründungs- und Mittelstandsförderung Vorteil: schneller und einfacher zum Förderkredit! 6

7 Wohnwirtschaftliche Förderprogramme Definition Wohneinheit Eine Wohneinheit ist in sich abgeschlossen mit einem eigenen abschließbaren Zugang, hat mindestens einen Raum zum Wohnen und Schlafen, hat ein Bad/WC, hat eine Küche/Kochnische, ist größenunabhängig. Bei Wohnheimen reicht i. d. R. ein abschließbarer Raum zum Wohnen und Schlafen aus, wenn Bäder und Küche im Haus vorhanden sind. 7

8 Energieeffizient Bauen (153) Anwendungsbereiche Für die Finanzierung von besonders energieeffizienten Neubauten Wir fördern: den Bau/Ersterwerb eines KfW-Effizienzhauses 55, 40 und 40 Plus die Bestandserweiterung durch abgeschlossene Wohneinheit(en) den Umbau von unbeheizten Nichtwohnflächen zu Wohnflächen 8

9 Energieeffizient Bauen (153) Förderstufen Förderstufen nach EnEV Jahres-Primärenergiebedarf (Q P ) Transmissionswärmeverlust (H T ) (in % des Referenzgebäudes nach EnEV) Förderkredit Zinssatz* Tilgungszuschuss KfW-Effizienzhaus 40 Plus 40 % 55 % 15 % KfW-Effizienzhaus % 55 % KfW-Effizienzhaus % 70 % ab 1,21 % + 10 % 5 % Referenzgebäude EnEV 100 % 100 % * Stand:

10 Energieeffizient Bauen Landesförderung Bereitstellung von KfW-Fördermitteln über Landesförderinstitute Zusätzlich Förderung von Neubauten mit KfW-70er Standard Ausschließlich Globaldarlehen für Landesförderinstitute Eingeschränkter Antragstellerkreis Zusätzlicher Landesförderung durch LFI 10

11 Energieeffizient Bauen Anteil der geförderten Wohneinheiten entspricht etwa 50% der Baugenehmigungen Neuerungen zum Einstellung KfW-Effizienzhaus 70 & Neueinführung KfW-Effizienzhaus 40 Plus - Einführung der 20-jährigen Zinsbindung - Erhöhung des Förderhöchstbetrages von 50 TEUR auf 100 TEUR - Förderung der energetischen Fachplanung und Baubegleitung auch im Neubau Zusagevolumen (Mio. EUR) Geförderte Wohneinheiten Geförderte Investitionen (Mio. EUR) Kredit 11

12 Energieeffizient Bauen Effizienzhaus Erfolgreiche Umstellung auf höhere Standards zum Geförderte Wohneinheiten 2014 Geförderte Wohneinheiten 2015 Geförderte Wohneinheiten % 5% 19% 6% WE WE WE 77% 75% KfW-EH 70 KfW-EH 55 KfW-EH 40 KfW-EH 40 Plus 12

13 Energieeffizient Bauen (153) Konditionen Höchstbetrag: Laufzeit: Zinsbindung: tilgungsfreie Anlaufjahre: Abruffrist: Bereitstellungsprovision: Sondertilgung: Kombination: EUR je Wohneinheit bis zu 30 Jahre bis zu 20 Jahre 1 bis maximal 5 Jahre 12 Monate, verlängerbar um max. 24 Monate 12 Monate frei, danach 0,25 % pro Monat kostenfrei ab EUR mit anderen Förderprodukten möglich * Stand:

14 Energieeffizient Bauen (153) Beispiel: Neubau KfW-Effizienzhaus 55 Vorhaben: Neubau eines selbstgenutzten Einfamilienhauses mit Einliegerwohnung (KfW-Effizienzhaus 55) Investitionsplan EUR Kaufpreis Grundstück Baukosten Planung/Baubegleitung Summe Finanzierungsplan EUR KfW-Wohneigentumsprogramm (124) Energieeffizient Bauen (153) Zuschuss Baubegleitung (431) Eigenmittel/Bankdarlehen Summe % Tilgungszuschuss von EUR zurückzuzahlender KfW-Kreditbetrag

15 Energieeffizient Bauen und Sanieren Zuschuss Brennstoffzelle (433) Für private Investoren, die den Einbau eines Brennstoffzellensystems in einem Wohngebäude vornehmen. Zuschuss von bis zu 40 % der förderfähigen Kosten: Festbetrag von Euro und leistungsabhängiger Betrag von 450 Euro je angefangener 100 W el Für die Antragstellung ist ein Energieeffizienz-Experte einzubinden. 15

16 Energieeffizient Bauen und Sanieren Zuschuss Brennstoffzelle (433) Gefördert wird der Einbau von stationären Brennstoffzellensystemen mit einer elektrischen Leistung von mind. P el = 0,25 kw el bis max. P el = 5,0 kw el in neuen oder bestehenden Wohngebäuden. Weitere Anforderungen an das Brennstoffzellensystem: Einbindung der Brennstoffzelle in die Wärme- und Stromversorgung des Gebäudes hydraulischer Abgleich und Dämmung der Rohrleitungen gemäß EnEV Einbau durch ein Fachunternehmen Gesamtwirkungsgrad ŋ 0,82 und elektrischer Wirkungsgrad ŋ el 0,32 Vollwartungsvertrag mit Mindestlaufzeit 10 Jahre, der ŋ el 0,26 gewährleistet 16

17 Energieeffizient Bauen und Sanieren Zuschuss Baubegleitung (431) Nur in Kombination mit den Förderprodukten Energieeffizient Sanieren (151/152, 430) oder Energieeffizient Bauen (153) oder entsprechenden LFI-Produkten Zuschuss von 50 % der förderfähigen Kosten, max Euro pro Vorhaben Gefördert werden: Leistungen zur Detailplanung Unterstützung bei der Ausschreibung und Angebotsauswertung Kontrolle der Bauausführung Nachhaltigkeitsbewertung im Neubau (neu seit ) Seit : Antragstellung bei der KfW vor Vorhabensbeginn 17

18 Energieeffizient Sanieren (151/152, 430) Antragsteller Für alle Investoren, die selbst genutzte oder vermietete Wohngebäude oder Eigentumswohnungen energetisch sanieren Für Ersterwerber von neu sanierten Wohngebäuden oder Eigentumswohnungen innerhalb von 12 Monaten nach Bauabnahme Private Eigentümer und Ersterwerber von selbst genutzten oder vermieteten Ein- und Zweifamilienhäusern oder Eigentumswohnungen können alternativ zum Kredit die Zuschussvariante (430) beantragen. 18

19 Energieeffizient Sanieren (151/152, 430) Förderzweck Gefördert wird die energetische Sanierung von Wohngebäuden mit Bauantrag/Bauanzeige vor dem Wir fördern: die energetische Sanierung von Wohngebäuden (Einzelmaßnahmen oder Sanierung zum KfW-Effizienzhaus) den Ersterwerb von neu sanierten Wohngebäuden die Erweiterung bestehender Gebäude (z. B. Anbau oder Dachgeschossausbau) 19

20 Energieeffizient Sanieren (151/152, 430) Förderzweck Wir fördern außerdem: die Umwidmung (Nutzungsänderung) von beheizten Nichtwohnflächen (z. B. Gewerbeflächen) neue Wohneinheiten, die durch Erweiterung/Ausbau von Denkmalschutzgebäuden bzw. Gebäuden mit besonders erhaltenswerter Bausubstanz entstehen 20

21 Energieeffizient Sanieren (151/152, 430) Kredit oder Zuschuss Sanierung mit Einzelmaßnahmen Sanierung zum KfW-Effizienzhaus bis zu Euro Kredit mit bis zu 12,5 % Tilgungszuschuss oder bis zu 15 % Investitionszuschuss bis zu Euro Kredit mit bis zu 27,5 % Tilgungszuschuss oder bis zu 30 % Investitionszuschuss Bemessungsgrundlage für den Kredit bzw. Zuschuss ist die Anzahl der WE nach Sanierung. 21

22 Energieeffizient Sanieren (152, 430) Einzelmaßnahmen Wärmedämmung von Wänden, Dachflächen und Geschossdecken Erneuerung der Fenster und Außentüren Erneuerung/Einbau einer Lüftungsanlage Erneuerung der Heizungsanlage Optimierung von Heizungsanlagen, die älter als 2 Jahre sind Fördervoraussetzungen: Einhaltung der technischen Mindestanforderungen gemäß KfW-Merkblatt Bestätigung durch einen Sachverständigen 22

23 Energieeffizient Sanieren (152, 430) Neu seit : Maßnahmenpakete (Antragstellung seit ) Heizungspaket Einbau eines neuen förderfähigen Wärmeerzeugers + Optimierung der Wärmeverteilung Voraussetzung: Außerbetriebnahme eines Wärmeerzeugers auf Basis fossiler Energie, der nicht die Brennwerttechnik nutzt. Die alte Heizung unterliegt nicht der gesetzlichen Austauschpflicht nach 10 EnEV. Lüftungspaket: Einbau einer Zu- und Abluftanlage mit Wärmerückgewinnung Mindestens eine Effizienzmaßnahme an der Gebäudehülle Zusätzlich können weitere Effizienzmaßnahmen mitgefördert werden. 23

24 Energieeffizient Sanieren (152, 430) Einzelmaßnahme Erneuerung der Heizungsanlage Als Einzelmaßnahme fördern wir den Einbau von Heizungstechnik auf Basis von: Brennwerttechnologie (Öl oder Gas) Nah-/Fernwärme Als Ergänzung zu o. g. Anlagen fördern wir: Biomasseanlagen Holzvergaser-Zentralheizungen Wärmepumpen solarthermische Anlagen Bei Anschaffung als alleiniger Wärmeerzeuger: BAFA-Zuschuss ( Marktanreizprogramm ) + KfW-Ergänzungskredit (167) 24

25 Energieeffizient Sanieren Ergänzungskredit (167) Für die Umstellung von Heizungsanlagen auf erneuerbare Energien Für kleine Heizungsanlagen auf Basis erneuerbarer Energien in Ergänzung zu einem BAFA-Zuschuss aus dem Marktanreizprogramm: thermische Solarkollektoranlagen bis 40 m² Bruttokollektorfläche Biomasseanlagen mit einer Nennwärmeleistung von 5 kw bis 100 kw Wärmepumpen mit einer Nennwärmeleistung bis 100 kw kombinierte Heizungsanlagen auf Basis erneuerbarer Energien und fossiler Energieträger Voraussetzung: Die alte Heizungsanlage wurde vor dem installiert 25

26 Energieeffizient Sanieren Ergänzungskredit (167) Konditionen Höchstbetrag: Laufzeit: Zinsbindung: tilgungsfreie Anlaufjahre: Abruffrist: Bereitstellungsprovision: Sondertilgung: Kombination: EUR je Wohneinheit bis zu 10 Jahre 10 Jahre 1 bis maximal 2 Jahre 12 Monate, verlängerbar um max. 24 Monate 4 Monate frei, danach 0,25 % pro Monat gegen Vorfälligkeitsentschädigung mit anderen Förderprodukten möglich * Stand:

27 Energieeffizient Sanieren Kredit (151/152) Konditionen Höchstbetrag: Laufzeit: Zinsbindung: tilgungsfreie Anlaufjahre: Abruffrist: Bereitstellungsprovision: Sondertilgung: EUR je WE für Einzelmaßnahmen und Pakete EUR je Wohneinheit für KfW-Effizienzhaus bis zu 30 Jahre 10 Jahre 1 bis maximal 5 Jahre 12 Monate, verlängerbar um max. 24 Monate 12 Monate frei, danach 0,25 % pro Monat kostenfrei ab EUR Kombination: mit anderen Förderprodukten möglich * Stand:

28 Energieeffizient Sanieren (151/152, 430) Förderstufen Förderstufen Kreditbetrag je WE Förderkredit Zinssatz Tilgungszuschuss Investitionszuschuss KfW-Effizienzhaus 55 27,5 % 30,0 % max. 30 TEUR KfW-Effizienzhaus 70 22,5 % 25,0 % max. 25 TEUR KfW-Effizienzhaus 85 KfW-Effizienzhaus 100 max ,5 % 15,0 % 20,0 % 17,5 % max. 20 TEUR max. 17,5 TEUR KfW-Effizienzhaus 115 0,75 %* 12,5 % 15,0 % max. 15 TEUR KfW-Effizienzhaus Denkmal 12,5 % 15,0 % max. 15 TEUR Heizungs-/Lüftungspaket Einzelmaßnahmen max ,5 % 7,5 % 15,0 % 10,0 % max. 7,5 TEUR max. 5 TEUR 28

29 Energieeffizient Sanieren Effizienzhaus (Kredit) Verteilung der Verwendungszwecke Geförderte Wohneinheiten 2014 Geförderte Wohneinheiten 2015 Geförderte Wohneinheiten WE WE WE KfW-EH 55 KfW-EH 70 KfW-EH 85 KfW-EH 100 KfW-EH 115 KfW-EH Denkmal 29

30 Exkurs: KfW-Gebäudeförderung für Contractoren Kreditvariante: jeder Investor ist antragsberechtigt Kreditnehmer / Investor verantwortet die Förderung ggü. KfW Regelungen mit Gebäudeeigentümern sind frei vereinbar Keine Vorgaben zur Einpreisung der Förderung in Angebote Umsetzung als Einzelmaßnahme oder zum KfW-Effizienzhaus Gebäudeeigentümer ist über Inanspruchnahme der Förderung zu informieren (Höchstbetrag pro WE) Foto: KfW-Bildarchiv / photothek.net 30

31 Exkurs: KfW-Gebäudeförderung für Contractoren Contractor plant Vertrieb von 100 BWK-Gas für private EFH Bestätigung zum Antrag ( BzA-ID) wird im EBS-Prüftool als Dummy -generiert: Firmenadresse ist Investitionsort Hausbank reicht Kreditantrag mit BzA-ID bei KfW ein Contractor erhält eine Kreditzusage für geplantes Investitionsvorhaben (keine Einzelzusagen pro Einzelmaßnahme) Contractor ruft Kreditbeträge nach Bedarf ab Contractor reicht mit Bestätigung nach Durchführung eine Liste aller Investitionsorte ein Buchung Tilgungszuschuss Foto: KfW-Bildarchiv / photothek.net 31

32 Exkurs: KfW-Gebäudeförderung für Contractoren Sanierung zum KfW-Effizienzhaus 70, Förderhöchstbetrag EUR pro Wohneinheit 200 zu sanierende Wohneinheiten Sanierung Gebäudehülle (Fenster, Außenwände, Dach) durch Wohnungsunternehmen Kosten EUR je Wohneinheit Kreditbetrag EUR Austausch Heizungsanlage durch Stadtwerke EUR je Wohneinheit Kreditbetrag EUR Foto: KfW-Bildarchiv / photothek.net ;(Ausschnitt) 32

33 Exkurs: KfW-Gebäudeförderung für Contractoren Die Investoren erstellen jeweils eigene Bestätigungen zum Antrag ( BzA-ID) im EBS-Prüftool über ein KfW- Effizienzhaus 70 unter Angabe aller Maßnahmen Die Hausbanken reichen die Kreditanträge mit BzA-ID s bei der KfW ein Beide Investoren erhalten jeweils eigene Kreditzusagen für das Investitionsvorhaben zum KfW-Effizienzhaus 70 Die Investoren rufen die Kreditbeträge nach Bedarf ab Die Investoren reichen jeweils eigene Bestätigungen nach Durchführung zum KfW-Effizienzhaus 70 ein und erhalten den Tilgungszuschuss von 22,5 % auf den Kreditbetrag Identische Abwicklung im Programm 153 Energieeffizient Bauen Foto: KfW-Bildarchiv / photothek.net 33

34 Altersgerecht Umbauen (159, 455) Mehr Komfort für alle Für alle Investoren, die eine Wohnimmobilie barrierearm umbauen oder in Einbruchschutz investieren. Wir fördern: Maßnahmen an selbst genutzten oder vermieteten Wohngebäuden/Wohnungen die Erweiterung bestehender Gebäude (z. B. Anbau eines Außenaufzugs) den Ausbau vormals nicht beheizter Räume (z. B. Dachgeschossausbau) die Umwidmung von beheizten Nichtwohnflächen (z. B. Gewerbe) den Ersterwerb von barrierearm modernisiertem Wohnraum 34

35 Altersgerecht Umbauen (159, 455) Kredit oder Zuschuss Kredit: max Euro je Wohneinheit Zuschuss: oder 10 % für Einzelmaßnahmen Barrierereduzierung, max Euro pro WE 12,5 % für Standard Altersgerechtes Haus, max Euro pro WE 10 % für Einzelmaßnahmen Einbruchschutz, max Euro pro WE Private Eigentümer und Ersterwerber von selbst genutzten oder vermieteten Ein- und Zweifamilienhäusern oder Eigentumswohnungen können alternativ zum Kredit (159) die Zuschussvariante (455) beantragen. Bemessungsgrundlage für Kredit bzw. Zuschuss ist die Anzahl der WE nach Umbau. 35

36 Altersgerecht Umbauen (159, 455) Überblick förderfähige Maßnahmen 1) Beratung durch Experten/Sachverständige 2) Gegensprechanlagen, Spione, Kameras 3) Bedienelemente und Hilfssysteme 4) Balkone, Loggien und Terrassen 5) Anpassung der Raumgeometrie 6) Umbau des Bades 7) Außenbeleuchtung 8) Wege und Stellplätze 9) Nachrüstung von Fenstern 10) Einbruchhemmende Türen 11) Eingangsbereich und Wohnungszugang 12) Überwindung von Treppen und Stufen 13) Alarmanlagen, Beleuchtung, Bewegungsmelder 36

37 Altersgerecht Umbauen (159, 455) Beispiel technische Mindestanforderungen Maßnahmen an Sanitärräumen (Förderbaustein 5) Technische Mindestanforderungen (Auszug): Duschplätze müssen bodengleich ausgeführt werden, mit rutschfesten oder rutschhemmenden Bodenbelägen versehen sein. Waschbecken müssen mind. 0,48 m tief sein, Kniefreiraum zur Nutzung im Sitzen freihalten. 37

38 Altersgerecht Umbauen (159, 455) Standard Altersgerechtes Haus Der Standard Altersgerechtes Haus beinhaltet folgende Anforderungen: einen altersgerechten Zugang gemäß den Förderbereichen 1, 2 und ggf. 3, ein altersgerechtes Wohn- und/oder Schlafzimmer sowie eine altersgerechte Küche gemäß Förderbereich 4, ein altersgerechtes Bad gemäß Förderbereich 5, Bedienelemente gemäß Förderbereich 6. Positive Effekte: Wertsteigerung der Immobilie bessere Vermarktung für Vermieter Anhaltspunkt für alle Eigentümer, was barrierereduziertes Wohnen für die Umsetzung bedeutet 38

39 Altersgerecht Umbauen (159, 455) Sachverständige Für die Durchführung von Einzelmaßnahmen zur Barrierereduzierung oder zum Einbruchschutz empfehlen wir eine Beratung, Fachplanung, Baubegleitung und Dokumentation durch einen Sachverständigen Für Umbaumaßnahmen zum Standard Altersgerechtes Haus ist in der Zuschussvariante ein Sachverständiger verpflichtend. Sachverständige sind: Nach Landesrecht Bauvorlageberechtigte insbesondere Architekten ( und Bauingenieure ( Öffentlich bestellte und vereidigte Sachverständige des Handwerks, die die Fortbildung nach den Kriterien des Zentralverbands des Deutschen Handwerks im Bereich Barriereabbau/Barrierefreiheit in Wohngebäuden erfolgreich absolviert haben. 39

40 Altersgerecht Umbauen (159) Konditionen Kredit Höchstbetrag: Laufzeit: Zinsbindung: tilgungsfreie Anlaufjahre: Abruffrist: Bereitstellungsprovision: Sondertilgung: EUR je Wohneinheit bis zu 30 Jahre 10 Jahre 1 bis maximal 5 Jahre 12 Monate, verlängerbar um max. 24 Monate 4 Monate frei, danach 0,25 % pro Monat gegen Vorfälligkeitsentschädigung Kombination: mit anderen Förderprodukten möglich * Stand:

41 Das KfW-Partnerportal 41

42 Das Online-Seminarangebot 42

43 Sie benötigen weitere Informationen? Kontaktdaten Infocenter der KfW Montag bis Freitag von Uhr (kostenfrei) KfW Bankengruppe Palmengartenstrasse Frankfurt am Main 43

44 Bildnachweis/Quellenangabe Titelseite und Schlussfolie: Ganzseitiges Motiv / KfW / Stephan Sperl Folie 3: KfW-Bildarchiv / Rüdiger Nehmzow Folie 6: Quelle: Fotolia.com / fredredhat Folie 43: Quelle: fotolia.com / iceteaimages 44

45 Vielen Dank!